Как взыскать неустойку со страховщика

Работа страховых компаний, как и любого другого субъекта коммерческой деятельности направлена на извлечение прибыли. Поэтому страховые компании очень пристально рассматривают каждый страховой случай, пытаясь минимизировать свои расходы. Ведь если бы страховщики платили без тщательного разбора нюансов наступления страховых событий и оценки вероятности и случайности рисков, то все затраты страхового бизнеса были бы неоправданно раздуты, а стоимость страховых премий была бы завышена.

К сожалению, в этом процессе не все страховые компании ведут себя честно и осуществляют проверку страховых случаев с должной степенью осмотрительности. Зачастую всевозможные проверки и экспертизы, запросы дополнительных бумаг, возбуждение уголовного дела, привлечение к расследованию иных лиц и прочие мероприятия организовываются нерадивыми страховщиками для того, чтобы банально вообще не платить страховое возмещение.

Для борьбы с данными нарушениями законодатель создал нормы права, предусматривающее ответственность за задержку выплаты или незаконный отказ в выплате, в частности, предусмотрел в качестве компенсации незаконного поведения страховщика такой вид денежного удержания как неустойку.

Неустойка страховой компании в основном регулируется положениями специального законодательства (за исключением положений ст.395 ГК РФ).

Неустойка бывает двух видов: для общих видов страхования и специализированных видов страхования.

К специализированным видам относится:

1. Неустойка по ОСАГО, предусмотренная пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлена в размере одного процента (при нарушении сроков страховой выплаты или выдачи направления на ремонт транспортного средства) и 0,5% за каждый день просрочки, но не более предусмотренного общего размера по виду причиненного вреда. И хотя в части случаев такая мера ответственности именуется законом не неустойкой, а санкцией, штрафная сущность указанной меры в этом случае никак не меняется. Необходимо отметить также, что с момента, когда все спорные ситуации до обращения страхователя в суд, стали регулироваться с помощью финансового омбудсмена, иные виды неустойки, не предусмотренные специальным Законом об ОСАГО, на практике взыскать невозможно.Страхователь несогласный с его решением может обратиться в суд по общим правилам судопроизводства, но только после проведения досудебных процедур с разрешением спора через службу Финансового уполномоченного, которых избежать не получится.
2. Неустойка по страхованию военнослужащих по Федеральному закону от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава ОВД РФ, государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии РФ, сотрудников органов принудительного исполнения РФ». В статьях 7.1 (пп. 4) и 11 (пп. 4 и 5) указанного закона, предусмотрена уплата 1% неустойки за задержку выплаты страхового возмещения за каждый день просрочки.

По видам страхования, не выделенным законодателем в рамки регулирования специальными законами, расчет неустойки в основном производится с применением Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон о ЗПП). В рамках данного закона спектр ответственности страховщика подлежит регулированию и за задержку выплаты возмещения, и за невыплату в полном объеме, и за невозврат денежных средств в случаях расторжения договора, в том числе и при наступлении обстоятельств, когда страхователь передумал заключать договор (так называемый, период охлаждения).

Общие условия и порядок расчета и взыскания неустоек определены в следующих статьях Закона о ЗПП:

• статья 23 – за просрочку выполнения требований потребителя устанавливается неустойка в размере 1% от цены товара;
• статья 23.1 - за задержку передачи оплаченного ранее по договору товара продавец уплачивает потребителю за каждый день просрочки передачи неустойку (пени) в размере 0,5% суммы предварительной оплаты товара, но не более цены товара;
• статья 28 – за нарушение установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) установлена неустойка в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Кроме того, бонусом может также служить взыскание помимо неустойки, предусмотренного этим же законом 50% штрафа от общего размера взысканных, после обращения страхователя в суд, сумм (пункт 6 статьи 13 Закона о ЗПП).

Вместе с тем, неустойка не является панацеей от недобросовестного поведения страховщика. Суды часто, невзирая на очевидность незаконных действий страховой компании, и одновременно понимая, что совокупный размер неустойки и/или штрафа несоразмерно велик, по своему усмотрению применяют ст.333 ГК РФ и снижают верно посчитанную сумму санкций до разумных, по их мнению, пределов. При этом, какой-либо формулы или законодательно установленных границ «разумности» не определено, в связи с чем во многом судебное решение будет зависеть от профессионализма не только при составлении исковых требований, но и от представления дела в суде.

Обращение к юристам Агентства «АСТРЕЯ» в таких ситуациях становится необходимым, поскольку только квалифицированный специалист способен грамотно оценить все аспекты дела, подготовить обоснованные исковые требования и эффективно представить интересы клиента в суде. Наши профессиональные юристы не только помогут избежать распространенных ошибок, но и будут аргументированно отстаивать ваши права, используя свои знания и опыт для достижения наилучшего результата. В условиях неопределенности судебной практики и индивидуального подхода судей к каждому делу, наличие надежного юридического сопровождения становится залогом успешного разрешения спора с недобросовестным страховщиком.

Как пример, некоторые суды сумму неустойки могут снизить с 100 000 до 10 000 рублей, но учесть представленные истцом аргументы и не найти оснований снизить размер посчитанной неустойки в 1 000 000 рублей ни на один рубль.

Такой подход в российской системе правосудия в целом является разумным. Успешность и адекватность защиты позиции рассчитанных сумм по неустойке часто зависит от представителя, который безусловно учитывает не только положения законов, но и сложившуюся практику в кассационном регионе, экономическую разумность по обжалованию и способность стороны процесса договариваться на этапе претензионного порядка.

Обращаем внимание, что нормы Закона о защите прав потребителей в спорах между юридическими лицами не применяются, поскольку обязательным условием для такового применения необходимо приобретение товаров или услуг именно физическим лицом для собственных потребительских нужд. И кроме этого, такое приобретение физическим лицом не должно быть направлено на извлечение прибыли.
В спорах страховых компаний с другими юридическими лицами возможно рассчитывать только так называемую законную неустойку по ст.395 ГК РФ, либо договорную неустойку, прописанную в самом договоре страхования или ином общем подписанном документе, например, в государственном контракте.

Этапы взыскания неустойки

• Консультация: Мы начнем с бесплатной консультации, на которой вы расскажите о своей ситуации. Мы оценим шансы на успех и предложим оптимальную стратегию действий.
• Сбор документации: Для успешного взыскания неустойки необходимо собрать всю документацию, подтверждающую ваши права и обязательства страховой компании. Вы можете сделать это сами или предоставить эти полномочия нам.
• Досудебное урегулирование спора: В рамках обязательного претензионного порядка разрешения споров юристы агентства подготовят материалы для рассмотрения Финансовым уполномоченным, учтя все процессуальные нюансы и тщательно проверив и собрав доказательную базу.
• Подготовка и подача иска: В случае, если ваши права не сможет отстоять финансовый уполномоченный, наши юристы подготовят исковое заявление и подадут его в суд. Мы также будем представлять ваши интересы на всех судебных заседаниях.
• Исполнение решения суда: Если суд примет решение в вашу пользу, мы поможем вам добиться исполнения этого решения и получения причитающейся суммы.

Почему выбирают Агентство «АСТРЕЯ»?

• Опыт: Наша компания много лет работает в области взыскания неустойки со страховых компаний.
• Индивидуальный подход: Учитываем все особенности вашего случая и разрабатываем персональную стратегию.
• Гарантия результата: Стремимся к максимальному результату и готовы отстаивать интересы клиента до конца.