Споры по пенсионным накоплениям

Одним из распространенных споров граждан по их пенсионным накоплениям являются споры по незаконному переводу этих средств на счета негосударственных пенсионных фондов или Социального фонда России без их ведома, то есть без подписания гражданином соответствующего заявления и договора об обязательном пенсионном страховании.

Система пенсионных накоплений

В 2002 году реформа законодательства по начислению пенсий разделила пенсионное обеспечение граждан, достигших определенного возраста, на два вида доходов.

Первая - так называемая страховая пенсия, которая выплачивается исключительно Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации, сокращенно - Социальный фонд России (до 01.01.2023 действовали два отдельных ведомства - Пенсионный фонд РФ (далее – ПФР) и Фонд социального страхования РФ). Этот тип пенсии всем известен. Страховая пенсия по старости – самый распространенный вид социальных выплат. Фактически, компенсация трудящимся лицам, достигшим установленного возраста или получившим инвалидность, а также в случае их смерти нетрудоспособным членам их семьи, потерявшим кормильца. Данная ежемесячная выплата регулируется Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Вторая часть - накопительная пенсия, которая формировалась за счет отчислений работодателей на специальные счета в негосударственных пенсионных фондах (сокращенно - НПФ) или в ПФР. Каждый работающий гражданин обязан был заключить договор с НПФ или ПФР об обязательном страховании. Для граждан, уже работавших официально по трудовому договору до 01.01.2003, такой договор можно было не заключать. Они автоматически считались заключившими договор с ПФР.

Система отчислений от работодателей физического лица действовала вплоть до 01.01.2014, после чего государством был наложен мораторий на отчисления в накопительную часть пенсионных счетов. Действие данного моратория неоднократно продлевалось, в частности, Федеральным законом от 05.12.2022 № 472-ФЗ установлено, что суммы страховых взносов в полном объеме направляются на финансирование только страховой части пенсии без выделения накопительной.

Вместе с тем, отчисления от работодателей, поступившие до 01.01.2014 в накопительную часть застрахованных лиц, не пропали и остались на счетах граждан в фондах. На сформированные денежные средства в фонде, держателе накоплений конкретного гражданина, начисляется инвестиционный доход. Доходность конкретных накоплений зависит от множества факторов, которые определяются как политикой конкретного фонда, так и рыночными тенденциями того или иного периода.

Допускается и отрицательная доходность, в результате чего пенсионные накопления могут не только увеличиваться, но и уменьшаться.

Защита пенсионных накоплений

Для защиты интересов клиента – застрахованного физического лица – разрешен переход в другую организацию (НПФ или СФР) без потери инвестиционного дохода один раз в 5 лет, если клиент не доволен приростом своей накопительной части денежных средств или по иным причинам хочет перейти в другой фонд. В тех случаях, когда переход осуществляется чаще (досрочный переход), то НПФ или СФР удерживают у себя весь инвестиционный доход, полученный в период незавершившегося пятилетнего цикла.

Незаконный перевод пенсионных накоплений

В период 2015-2019 годов в связи с недостаточной финансовой осведомленностью граждан и злоупотреблениями конкретных НПФ и их агентов были часты случаи несанкционированных гражданами переводов их накопительной части пенсии из одного НПФ в другой. Причем зачастую физическое лицо узнавало о данном переходе постфактум.

С того периода система накопительной части пенсионного обеспечения подвергалась неоднократному реформированию, в том числе и в связи с указанными выше злоупотреблениями.

Нарушенные права по незаконному переводу накопительной пенсии можно и нужно защищать без каких-либо потерь для себя. Поскольку при подтверждении незаконности перевода средств вы сможете не только вернуть все переведенные средства, но и возвратить удержанный инвестиционный доход (при досрочном переходе), а также проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ (ставка рефинансирования) от суммы незаконно переведенных средств накоплений за весь период нахождения ваших средств в НПФ. Учитывая текущую ставку рефинансирования, данная процедура может существенно компенсировать ваши денежные потери, связанные с незаконным переводом пенсионных накоплений.

Возврат пенсионных накоплений

Стоимость услуги "Возврат пенсионных накоплений" 

 *Цена услуги не включает госпошлины и стоимость нотариальных услуг

В тех случаях, когда выясняется, что средства пенсионных накоплений учитываются не в том фонде, который был выбран гражданином, и текущий страховщик не является правопреемником НПФ, с которым гражданин заключал договор об обязательном пенсионном страховании, то есть имел место незаконный перевод в НПФ и в соответствии с ФЗ-75 «О негосударственных пенсионных фондах» предусмотрена процедура признания договора с этим страховщиком недействительным или незаключенным.

Если соответствующий орган власти (суд или финансовый уполномоченный) такую процедуру утвердит, то с пенсионными накоплениями гражданина будут произведены следующие транзакции:

• возврат средств со счета НПФ, незаконно оперировавшего накопительной частью пенсии, на счет предыдущего страховщика, с которым заключался договор пенсионного страхования;
• начисление процентов на сумму средств накоплений в НПФ, незаконно оперировавшим накопительной частью пенсии, из расчета ставки рефинансирования за все годы незаконного учета пенсионных накоплений и передача их на счет предыдущего страховщика одновременно с суммой возврата средств;
• восстановление в полном объеме сумм инвестиционного дохода в случае, если перевод средств был досрочным, и в связи с этим производилось его удержание на счете предыдущего НПФ, незаконно оперировавшего накопительной частью пенсии, на счет страховщика, с которым гражданин заключал договор пенсионного страхования.

В результате таких операций физическое лицо, пострадавшее от злоупотребления с его пенсионными накоплениями, не только восстанавливает их в полном объеме, но и получает компенсацию в сумме процентов по ставке рефинансирования за период незаконного владения средствами.

Поэтому, если вы уверены, что с текущим НПФ вы не вступали в договорные правоотношения и не подавали заявления на перевод средств на счет данного страховщика, то необходимо защищать свои права и инициировать процедуру возврата средств на счет законно выбранного НПФ.

Как проверить НПФ?

Заказать на сайте Госуслуг информацию о пенсионных счетах, где будет указан текущий страховщик по договору об обязательном пенсионном страховании (ОПС).

Если страховщик вам не знаком, то сразу не расстраивайтесь, возможно просто с того периода, когда вы заключили договор, в выбранном НПФ произошли изменения и сейчас он называется по-другому, но является правопреемником выбранного вами страховщика и все принятые ранее обязательства исполняет на абсолютно законных основаниях.

Проверить это можно на сайте ФНС РФ, запросив выписку из ЕГРЮЛ по текущему НПФ и по сведениям из данной выписки проверить, есть ли связь со страховщиком, с которым ранее было подписано соглашение.

Если по сведениям с сайта Госуслуг ваш текущий страховщик не является НПФ, с которым был в действительности подписан договор ОПС, и по данным ФНС он не значится правопреемником выбранного вами НПФ, то значит перевод средств в текущий фонд был произведен неправомерно.

• Не оставляйте ситуацию без контроля и начинайте процедуру возврата средств в выбранный вами лично фонд! Если вы не подписывали договора и заявления на перевод средств, НПФ незаконный перевод обязательно вернет!

Вы можете сделать это самостоятельно, направляя документы в НПФ-нарушитель и через службу финансового уполномоченного.

• к кому и в какие сроки нужно обратиться для возврата пенсионных накоплений;
• какой набор документов нужно подготовить для предоставления вместе с заявлением и если потребуется – в суд;
• как составить заявление и каким образом отправить его получателю – незаконному НПФ;
• подготовить исковое заявление, если потребуется инициировать суд с НПФ.

Юридические процессы требуют глубокого понимания законодательства, специфических норм и правил, а также умения правильно составлять документы. Даже небольшая ошибка в заявлении может затянуть процесс или привести к отказу.