Звонят мошенники - клади трубку!

Буквально несколько дней назад Государственная дума в первом чтении одобрила законопроект № 804702-8, который вводит «период охлаждения» перед выдачей кредитов от четырех часов до двух суток. Что дает это потребителям?

Это время будет дано людям на обдуманное принятие решения по получению кредитных средств. Звучит многообещающе, но, честно говоря, неясно, действительно ли это поможет. Ведь на самом деле, у нас уже есть законодательные нормы, которые должны защищать нас от мошенников, но, они не всегда работают так, как задумано.
Вот возьмем типичную схему, когда мошенники звонят, выдавая себя за сотрудников телекоммуникационных компаний с предложением продлить договор.
Сначала это может показаться безобидным, но на самом деле это лишь прелюдия. По этой нехитрой схеме, зацепив жертву, мошенники получают доступ к госуслугам, отправив смс с просьбой подтвердить свою личность, и уж сколько раз твердили миру не сообщать никакие коды, но все равно под легкую рождественскую песенку или мелодичное пение птичек летом, добрые и открытые, не подозревая о беде, отвечают им. А потом начинается настоящий кошмар: начинаются звонки с сообщениями о том, что аккаунт под угрозой, и что нужно срочно что-то делать, чтобы спасти свои деньги, репутацию, свободу и т.п.
В этой игре участвуют много актеров: «специалисты ЦБ» и «сотрудники спецслужб», и уже не замечая как, человек оказывается в ловушке. В итоге через некоторое время, он теряет или свои сбережения, или оказывается с открытыми на его имя кредитами, которые даже не предполагал брать.
Очнувшись от этого потока действий, совершенных по указке мошенников, человек надеется, что справедливость должна восторжествовать и от последствий можно избавиться. Ведь сам Конституционный Суд России отметил, что сделки, заключенные обманным путем, можно оспорить, о чем прямо указал в своем определении от 13 октября 2022 г. № 2669-О.
Но, к сожалению, на практике это часто оказывается крайне сложной задачей. Несмотря на существующие законы, защищающие права потребителей, добиться справедливости бывает очень трудно.

• Но и руки опускать не нужно!

Все-таки имеются и ранее установленные законодательные нормы, которые пусть и в редких случаях, но создавали положительную судебную практику, когда суд вставал на сторону потерпевшего, а не на сторону банка. Приведем некоторые из них.
Основой выигрышных дел были решения, когда сделки признавались недействительными на основании положений статей 10 и 168 ГК РФ, а также по специальным основаниям в случае, если при заключении сделки человек был введен в заблуждение или стал жертвой обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 ГК РФ.
Статьей 10 «Закона о защите прав потребителей» установлена обязанность банка, являющегося профессионально подкованным участником процесса, своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, чтобы у человека не было бы возможности ошибиться с выбором и чтобы он ясно осознавал при осуществлении расчетов, что же происходит с его деньгами и не позволил им уплыть в неизвестном направлении.
В подтверждение и развитие данной законодательной нормы пунктом 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 предусмотрено, что банки, как исполнители (даже отметили бы в данном случае как профессиональные участники финансового рынка) должны исходить из предположения , что у потребителя отсутствуют специальные познания о свойствах, характеристиках и деталях услуг, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей банк, как исполнитель, обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую, максимально подробную и достоверную информацию об услугах, которая должна обеспечивать компетентность и осознанность клиентского выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей).
Специальные требования к предоставлению потребителю информации в максимально развернутом виде и доступной форме, а также по проверке того, действительно ли потребитель заинтересован в заключении кредитного договора, установлены и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Это значит, что все условия, комиссии и риски при оформлении договоров должны быть прописаны так, чтобы любой человек мог их понять.
Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (ч. 3.1 статьи 8) обязывает операторов по переводу денежных средств проверять нет ли при проведении данных операций признаков того, что перевод осуществляется без осознанного и добровольного согласия клиента. Это касается случаев, когда согласие клиента получено либо без его ведома, либо под влиянием обмана или злоупотребления доверием. При выявлении оператором подобных операций согласно части 3.4. указанной выше статьи закона прием к исполнению распоряжения клиента приостанавливается на два дня. Однако, механизмы данного закона содержат слишком много допущений и мало конкретики, поэтому потребителю от него, к сожалению, было не легче.
Вот и ждем мы нового закона, поскольку все указанные выше правовые нормы практически не работали, откуда и возникал грандиозный ущерб от действий мошенников в размере заявленных СК 150 млрд рублей за первые три квартала 2024 года.
Всегда ли банки принимают необходимые меры предосторожности при оформлении кредитов или переводах средств сейчас и будут ли готовы поменяться после введения периода охлаждения и дополнительных проверочных мероприятий, устанавливаемых в новом законопроекте? Ведь в большинстве случаев операции, которые в последующем рассматриваются как мошеннические, не являются типичными для жертв, которые обычно не оформляют кредиты в срочном порядке и не переводят практически сразу же полученные деньги третьим лицам. И таким высокотехнологичным структурам, как крупные финансовые организации, это должно быть под силу и сейчас. Было бы желание, а?...
Многие считают, что жертвы мошенников – в основном одинокие люди, которым некому сообщить о случившемся или хотя бы поделиться сомнениями при получении звонка от «сотрудников спецслужб». Большинство из них осознают произошедшее не через часок-другой, а когда начинают приходить уведомления о необходимости погашения кредита и процентов, или полная ранее карта оказывается с недостатком средств на счете.
Однако это может произойти с каждым, как показывают и дела вполне себе известных личностей.
А уж если это коснулось вас, то не отчаивайтесь, боритесь! Используя ранее установленные нормы, или возможности вновь принимаемого закона, или просто, установив с 1 марта самозапрет на выдачу онлайн кредитов, ограничивая тем самым возможности мошенников.
Или прядя к нам за консультацией или правовой защитой https://www.aastrea.ru/.
И помните, хотя перспективы положительного решения по делам о мошенничестве значительно выше, если заявления и требования отмены операций, совершенных в результате подобных действий, поступили как можно раньше, но никто не отменял срока исковой давности в 3 года. И нарабатываемая положительная судебная практика может дать надежду на справедливое наказание тех, кто обманом завладел вашими деньгами.